买保险被坑

这个话题很大，去年聊过一次，是我这几年总结的一点认知。

随着时间推移，我对这点的理解越来越深刻，

太远底下没有新鲜事，人性的弱点没有变。

保险公司套路还是那些，甚至一些踩过坑的人，下次买保险还是会掉坑。

就像我前面写开门红，十几年了保险公司一直靠产说会，靠夸大演示收益，靠砸金蛋来成就辉煌业绩。

为什么？

因为人在那种场景下，有权威背书，有从众心理，有返利诱惑，如果自己没有成长，根本无法抵御。

就像这几天的股票市场，什么时候熊市结束，取决于韭菜忘记伤疤的时间。

回到正题，为什么买保险容易掉坑？

首先第一步获取信息，很多人就错了。

打开抖音、小红书等平台，系统推荐迎合人性的内容，比如收益最高，坑最多，最值得买等等。

包括搜索也一样，搜重疾、医疗险大部分也是如此。

在我看来，这是结果。

一个新人上来就要结果，本质是一种焦虑。

当然，你可以买，产品可能也不错。

但缺少中间了解的过程，后面还是要退回来补。

所以网上很多人，拿着产品到处问，这款怎么样？条款有没有坑？

也就是说，哪怕真的适合我，我也不知道。

真正的保险知识是有结构的，学习是反人性的。

没有那个环境，没有那个心态，也没有好的学习资料，

仅凭网上碎片化信息，把保险研究明白，难度很大。

坦白说，这都是我走过的弯路，因为我自己要研究保险，

曾有很长一段时间，靠着网上信息学习，后来发现很多东西不对。

这里分享一个宝贵的常识：

遇事先区分什么是事实，什么是观点。

了解事实后再下判断。

其次买保险，有一个很重要的前提：

先了解社保。

因为商业保险是对社保的补充。

很多不买保险的人觉得有社保就够了，这是事实还是偏见？

社保是我最近一年写的比较多的，这里就不再赘述。

下面重点来了！

普通人买保险最大的一个认知误区：

喜欢对比

对比的本质是什么？

害怕买错了（恐惧）和买到最好的（贪婪），

无论买什么，我们都想要对比

实际中有的伙伴找到我，上来就说帮忙对比一下，

于是我把对比表格发了过去，

然后，就没有然后了……

对比是有前提条件的，我可以帮你对比，但你缺少中间的了解，

拿到对比结果，也是蒙圈的。

大家都去过华为、苹果店吧，拿起手机第一眼看到的是什么？

机型对比，价格对比。

对比完能做决定吗，反正我不能。

A款便宜，但B款像素更高，A款屏幕又更大，B电池更耐用……

不做了解是无法对比的。

后面我专门找了几篇挑选适合自己手机攻略，类似这样的文章看了下，再去店里体验，目标就明确多了。

说回保险对比，分享几条你可能不知道的感受一下：

1、重疾险的疾病种类对比，你知道核心的病种都是银保监会规定的，剩下的是保险公司自己凑数的吗？

2、多次赔付的对比，你知道首先要看保额的赔付比例，而不是赔付次数吗？

3、你知道你适合消费型还是储蓄型的配置思路吗？

4、你知道医疗险的保证续保是不成立的吗？

5、你知道增额终身寿的保额递增不过是障眼法吗？

6、你知道年金险的功能作用大于收益吗？

7、你知道业务员的专业性大于小恩小惠吗？

……

我想表达的意思是，对比是有前提条件的。

而且每个人的需求情况不一样，也很难和别人去对比。

比如老张是个投资达人，理财有自己的心得，他特别认同定期寿和消费型重疾，觉得杠杆高，反正自己会理财，何必多花钱在保险上。

养老金这类储蓄型的保险，收益低，根本看不上。

但老张媳妇儿不这么想，自己的母亲晚年瘫痪在床，必须要有人照顾。很怕自己老了也丧失自理能力，琢磨着无论如何要有笔钱在年老时傍身，最差也可以找个养老院。

媳妇想给自己买个养老年金，但是老张就不同意，两口子为这事儿吵了一架。

其实两个人的想法都没错，毕竟每个人需求的点不一样。

在这件事上，不必非要强加自己的意见在别人身上，也不存在所有人都适用的规律。

还有

不少人买保险想着占便宜，薅保险公司羊毛。

例子 1：同样的产品同样的保额，孩子买每年只要3千块，可爸爸买一年就要 1万块。那还是给宝宝买吧，爸爸买不合算。

请问，谁对家庭经济的贡献多，影响更大？

例子 2：百万医疗险有 1 万的免赔额。一般生病住院都赔不了几个钱，还不如买个普通的住院险，赔付的概率更大。

请问，阑尾炎花个几千块和进了 ICU 每天花 2 万，哪个打击更大？

保险这个东西，凡是你希望买了就能用到的，解决的肯定不是你承受不了的风险，真正解决大风险的产品，你买了也不想用到。

保险是一件反人性的事，希望我们可以多一份敬畏。

二、看产品情况

百万医疗险的保障情况、续保条件、免赔额都是应该重点关注的内容，因此想要知道平安百万医疗险值得购买吗？还是要从具体的产品来看。以平安e生保2023长期医疗险为例，保障图如下：

平安e生保长期医疗险支持65周岁以下的朋友投保，保障期限为1年，可保证续保20年，续保条件比较好；保障内容包括了一般医疗、特定疾病医疗、院外癌症特药医疗、质子重离子医疗、癌症基因检测、院外特定急需药品等，基础保障非常全面，并且包括了123种外购药报销；另外还提供了住院绿通、门诊就医陪诊等丰富的增值服务，如果是家庭3人及3人以上投保，还可以享受5%的保费优惠；此外，平安e生保2023的免赔额设置也很灵活，有1万元和5000元两种选择，而同类产品的免赔额一般都是1万元。

价格方面：如果是30岁投保，有社保的情况下，选择1万免赔额，一年需要缴纳保费360元，选择5000元免赔额，一年需要缴纳保费480元；如果是60岁投保，有社保的情况下，选择1万免赔额，一年需要缴纳保费2000元，选择5000元免赔额，一年需要缴纳保费2750元。好啦，关于平安百万医疗险值得购买吗？就介绍到这里了，希望对您有所帮助。 

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