张淳艺

　　万物皆可直播的主角仍在增加，这一次进入直播间的是银行信用卡、贷款等金融产品。只要点击屏幕下方的小风车，填完几行信息，就能申请信用卡，根据短信提示确认是否进入面签环节。以一家国有银行为例，该行信用卡中心的短视频账号拥有97.9万粉丝，5月16日至7月14日，该账号开启直播超过40场。（7月18日《中国青年报》）

　　早在2020年，就有银行把金融服务信息搬进了直播间，直播科普金融知识、介绍银行各项业务。如今，随着直播带货的兴起，一些银行纷纷在网络直播间推介各类金融产品。“新人专享限时年化利率4.8%”“点击下方卡片，最高涨额至300万元”等宣传口号，很是惹人眼球。

　　银行直播“贷”货，符合互联网经济的发展趋势，能够在一定程度上为银行吸引流量、增强与客户互动。不过，和其他产品不同，金融产品买卖双方是债权债务关系，一旦涉及信用贷款或是理财产品，会给银行和消费者双方带来潜在的风险。

　　眼下，直播卖金融产品存在两方面主要风险：一是部分直播主体无相关资质，擅自开展金融产品直播营销，涉嫌非法或超范围开展金融营销宣传活动。部分主播非金融专业人士，自我包装为“理财专家”“保险专家”，可能会对金融产品进行不当解读。二是有些直播营销为博眼球，对借贷产品、保险产品、理财产品的利率或收益等进行夸大，制造不少噱头，涉嫌虚假或夸大宣传。这也容易对消费者产生误导。

　　对此，2020年原银保监会就曾发布《关于防范金融直播营销有关风险的提示》，指出“金融实况转播营销主体混乱，或者存在欺诈风险隐患”“在实时营销活动中存在误导销售的风险”。近日，陕西银保监局再次发布公告表示，有些金融产品相关的直播营销行为存在风险隐患，提醒消费者提高风险防范意识，选择正规金融机构和渠道购买金融产品。

　　直播卖金融产品，事关银行和消费者双方利益。对于银行来说，如果贷款放出去了收不回，会形成坏账，甚至导致系统性的金融风险。对于消费者来说，在未充分知悉风险的情况下，盲目购买金融产品，可能导致自身权益受到损害。有关部门在提醒提示的同时，更要采取一系列措施，保障直播“贷”货健康发展。

　　首先，厘清“贷”货边界。目前除《商业银行理财产品销售管理办法》外，尚无正式发文对金融产品的销售宣传做明确约定，直播间推介金融产品尚处于监管空白。有关方面应在调研论证的基础上，针对直播卖金融产品的资质和范围等出台相应规定，厘清业务合规的边界。

　　其次，规范营销行为。根据《消费者权益保护法》，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限等信息，应当真实、全面，不得作虚假或者引人误解的宣传。有关部门应加强执法检查，依法叫停夸大宣传、虚假宣传，维护消费者合法权益。

　　此外，提高风险意识。一方面，银行要增强合规经营意识，对风险防范保持审慎态度，避免把不符合贷款资质的客户纳入信贷服务范围。另一方面，消费者也要保持清醒和理智，充分了解金融产品或服务内容，选择合适的金融产品，防止盲目消费冲动投资。

　　漫画/陈彬

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