随着科技的发展，电信诈骗手段也日益翻新，复杂多样的套路让人防不胜防。在信息爆炸的时代，看清这些诈骗陷阱、保护好自己的财产安全成为了当务之急。同盾科技作为业内金融风控领域的领军者，一直致力于揭示电信诈骗的新型套路，帮助百姓守护好钱袋子。

“AI换脸”以假乱真

骗子通过AI换脸和拟声技术，佯装熟人实施诈骗；安徽案件中，诈骗分子使用一段9秒钟的智能AI换脸视频佯装“熟人”，骗走245万元。

同盾科技行业资深安全专家阅微指出，AI换脸诈骗中，诈骗分子成功伪造熟人身份是导致受害者被骗的关键因素之一。要实现这一环节，盗用身份、借用银行卡信息是关键，AI伪造视频只是增加了可信度。

AI换脸类诈骗在作案路径中，一般有短信验证码泄露，重置密码，转账、提现或分期资金异动，加强认证等环节。每个环节都会有相应的风险特征暴露，例如重置密码环节，可能出现陌生设备异地重置密码、高风险设备型号重置密码、非大陆地区重置密码等行为，金融机构可以对这些特征进行针对性侦测。

银行等金融机构如何规避此类欺诈风险？

同盾科技反欺诈研究院已有成熟的应对体系。首先，是做限量排查，实现部分交易的事中拦截，在名单和强特征筛查规则的基础之上，通过终端安全和涉赌涉诈专家模型，对当前的风险快速地进行侦测和止付；

其次，是通过对银行的用户行为数据进行采集、清洗、加工，实现精准涉诈类的风险评估及画像构建，并且通过相关的机器学习算法，实现对交易实时、准确的监测防控；

然后，在侦测出犯罪团伙的同时，借用知识图谱技术，顺藤摸瓜发现与犯罪团伙相关的上下游链路，基于团伙犯罪的犯罪性质、操作链路、工具行为等相似共性，实现对关联账户的识别和防控。

构建全行级多场景反诈智能决策平台

基于银行作为反诈链条中“资金守门人”的角色定位，同盾科技助力其从受害者和欺诈者双视角来构建防范电信诈骗防御体系。

同盾科技行业资深安全专家阅微认为，银行的反电诈风险防控体系应该更加兼顾风险、安全与体验，要形成风险态势可感知、策略效果可量化、优化方向可决策、应急调整可执行、运营过程可管理的“五位一体”蓝图。

第一，构建“数智化”全场景的反电诈风险防控体系，实现数据实时共享和应用互联互通至关重要。金融机构需要整合内外部数据资源，构建跨行业、跨场景的数据体系，以便更好地识别和防范风险。这不仅有助于提高风险管理效率，还能为多业务协同创造条件。

第二，采用组件化模式以支持多业务协同。通过构建以数据集市、特征库和数据模型为基础层的数字化风控生态体系，金融机构可以确保全流程、全渠道、全场景地覆盖。这将有助于银行机构更全面地应对风险，提高防控效果。

第三，打造完整的客户画像和全局名单也是关键。金融机构需要整合客户数据，构建客户画像，以便更准确地评估风险。通过底座模式构建中间支撑体系，实现名单、标签、画像、模型和客户的统一评价，这将有助于提高风险评估的准确性。

第四，完善全方位的智能化风控运营和监控体系必不可少。金融机构应实时监控风险状况，预警潜在风险，并计量风险水平。实现这一目标将有助于构建决策闭环，提高风险管理效果。

我们可以看到同盾科技在揭示和防范电信诈骗方面所做出的努力和成绩。他们不仅运用先进的技术手段揭示出电信诈骗的新型套路，还有效地保护了消费者的财产安全。然而，电信诈骗风险仍然存在，因此我们需要更加警惕，提高自我防范意识。同时，我们也期待像同盾科技这样的企业能够持续发力，在未来的风险防控领域中发挥更大作用。

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