◎记者 黄坤

　　10月30日晚，上市银行三季报披露完毕，业绩表现呈现分化。10家上市银行前三季度归母净利润实现两位数增长，也有7家上市银行同比负增长，净息差下行压力进一步凸显。

　　上海证券报记者梳理发现，浦发银行、杭州银行、常熟银行、齐鲁银行、青岛银行等前三季度归母净利润同比增长超15%，瑞丰银行、苏农银行、成都银行、江苏银行紧随其后，增幅超10%。而郑州银行、民生银行、贵阳银行归母净利润分别同比下降18.4%、9.2%和6.8%。

　　上市银行前三季度业绩增速分化，不仅是短期业绩的体现，更是长期战略与市场适应性的反映。“市场环境变化下各银行经营策略和应对不同，是盈利增速分化的关键原因。”银行业人士表示。

　　记者梳理三季报发现，部分银行积极拓展零售业务，推出一系列优惠金融产品，吸引了大量个人客户，推动了业务量的提升。比如，截至三季度末，杭州银行零售客户总资产达5758.96亿元,较上年末增加584.58亿元，增幅为11.30%；个人储蓄存款余额为2707.24亿元，较上年末增加424.24亿元，增幅为18.58%。

　　也有银行正在深化零售转型，探索将零售客户资源转化为做大财富管理业务的动能。“我们零售客户已超3000万户，正在努力做大财富管理产品、服务及品牌优势，上线产品超过2600只，按照不同的年龄、场景、渠道等，将客户细分为不同客群开展营销。”江苏银行零售相关负责人告诉记者。

　　部分银行则主动压降高收益高风险的零售业务。平安银行三季报显示，该行信用卡应收账款余额为4530.88亿元，较上年末下降11.9%；消费性贷款余额为4768.92亿元，较上年末下降12.5%；经营性贷款余额为5448.3亿元，较上年末下降11.4%。

　　平安银行行长冀光恒曾表示，平安银行对高风险的零售产品采取压缩措施，暂时放弃高营收模式，避免零售贷款的“破窗效应”，保障存量资产软着陆。

　　分析人士认为，净息差收窄仍是拖累银行营收的主因，银行急需采取行动“稳息差”，提高低利率环境下的经营能力，既要优化负债结构，也要进一步挖掘非息收入潜力。

　　记者多方采访获悉，银行正在多措并举“稳息差”，为自身经营稳健发展和支持实体经济夯实基础，一方面优化负债结构，另一方面进一步挖掘非息收入潜力。

　　“我行现阶段重点强调，要增活期做代发，代发资金入账后，要做好财富管理、资产管理等中间业务以增加非利息收入。”一家城商行上海分行行长告诉记者。

　　华东一家股份行人士表示，在资产端主动定价空间有限的情况下，银行在降低存款利率后，要在强化负债成本管控和优化负债结构上“下功夫”。

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