银行和民间贷款机构面对的客户群体是不一样的，银行针对的客户群体是具有稳定的经济收入、风险程度较小的优质客户。

　　而民间贷款机构面对的客户群体比较复杂，而且对借款人的要求也并不高，风险程度也是比较大的，一旦贷款发出去之外，贷款逾期的风险都是需要民间金融机构进行承担。

　　如此以来，很明显银行贷款机构需要承担的风险要比民间贷款机构低很多。风险程度降低，运成本和资金成本也降低了，因此银行信用贷款的利率也会低一些。

　　前期需要有一定的资金支持。而银行本身有储蓄功能，客户群体就是自己的资金成本，可以直接进行放贷+资金回收的操作。

　　而民间小贷需要依托第三方数据和第三方公司来筹出贷款成本，贷款利率自然也就高一些。

　　任何金融机构，都需要查看借款人的综合评分才能进行放贷，这需要精准的大数据分析。银行直接接入央行征信，数据成本这块几乎为0。而民间小贷要么就无权获得征信查看权益，要么就只能以高成本来从第三方数据公司那里获得数据。

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