客户向银行提出，或者客户经理主动上门，总之第一步就是客户和银行进行初步接洽，表明贷款需求。

　　贷前调查。接洽之后，根据客户的贷款需求，银行会对贷款人进行贷前调查，收集相关资料，包括贷款人的基本资料、关联企业、项目情况、发展前景拟担保人或物的资料等。

　　方案谈判。这个环节就是银行和贷款人就授信额度、品种、期限、嘉和、担保方式等进行讨价还价，一旦谈妥了客户经理就开始撰写调查报告，有的业务还要写项目分析报告。

　　贷款审查。谈好方案，写好调查报告之后，会把全部的业务资料移交给分控部分进行审查。这个阶段风控部门会对项目进行审查，判断风险大小，收益多少，并得出初步的审查结论：同意或拒绝、或需要改变金额、利率、担保方式等。

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