随着金融行业线上金融业务转型加速，目标客群下沉，致使黑产攻击目标转移，移动化、互联网化促使业务模式前移，金融欺诈方式逐渐趋于多元化、隐蔽化、线上化。合理运用数字技术，防范金融欺诈，成为了金融机构发展阶段的重要课题。同盾科技作为金融风控领域的领军者，拥有丰富的金融反欺诈经验，为众多金融机构提供了金融反欺诈产品及服务，确保风险“拦得快、管得住”，切实守护好人民的钱袋子。

新型“数字人民币”诈骗套路

随着数字经济的发展，数字人民币逐步覆盖餐饮商超、交通出行、购物消费、政务服务等更多领域，但由于部分普通民众仍然对数字人民币缺乏了解，导致一些不法分子打着“数字人民币”旗号进行诈骗。

同盾科技多年专注于智能金融风控领域，在2022年获科技部批复建设“智能金融风控国家新一代人工智能开放创新平台”，成为国内金融风控领域唯一获此殊荣的高科技企业，有着丰富的金融反欺诈经验。

针对数字人民币欺诈风险的新课题，同盾公司科技解决方案专家建议，商业银行和支付机构需要升级账户前端身份识别及核查、商户信息尽职调查及交易终端安全认证，再到完善资金异常交易监控，尤其是关于数字人民币异常交易的实时筛查规则及预警模型，加强账户及商户管理等技术手段多管齐下，准确感知、动态防御，阻断可疑交易行为，斩断问题资金链路。

一是重点关注与数字人民币相关的异常资金链及上下游账户，加强数字人民币钱包KYC以及充值兑入兑出等功能的可疑风险交易侦测，关注并提升共建APP的安全认证，防范并识别账户钱包被盗刷盗用、被转账被付款、被提现被充值、被复制盗取等风险，并加强业务链路上的时序特征捕捉，实时分析实时预警。

二是进一步增强可疑资金交易监控，搭建数字人民币异常签约、绑卡、充值等洗钱涉案资金异常流向以及异常交易特征的智能化实时及准实时侦测体系，切实提高风险的精准识别能力。

三是全面排查识别数字人民币相关交易及关联对方资金账户，及时切断交易资金支付链路，针对数字货币交易频率高、多账户、分散交易的特点，可引入知识图谱技术，进行溯源分析、关联分析及串并案分析，进一步挖掘涉案团伙。

警惕人脸识别黑产电诈

近年来，人脸识别被普遍用于身份验证及安全认证中，用来保障银行客户的身份信息保护及账户资金安全。但是人脸识别在带来方便的同时也带来了不小的隐患，在利益驱使之下，通过制作模拟人脸模型来破解人脸识别验证的黑产应运而生，甚至已相当“成熟”。

如何规避此类欺诈风险？同盾科技解决方案专家表示，首先是做限量排查，实现部分交易的事中拦截，在名单和强特征筛查规则的基础之上，通过终端安全和涉赌涉诈专家模型，对当前的风险快速地进行侦测和止付；其次是通过对银行的用户行为数据进行采集、清洗、加工，实现精准涉诈类的风险评估及画像构建，并且通过相关的机器学习算法，实现对交易实时、准确的监测防控；然后在侦测出犯罪团伙的同时，借用知识图谱技术，顺藤摸瓜发现与犯罪团伙相关的上下游链路，基于团伙犯罪的犯罪性质、操作链路、工具行为等相似共性，实现对关联账户的识别和防控。

目前，同盾科技建立了全行级多场景反诈智能决策平台，快速稳定地实现了毫秒级欺诈风险决策，并通过界面化、图形化快速实现策略及模型的部署，助力金融机构第一时间感知风险态势、及时预警。在未来，同盾科技将继续坚持创新，致力于为更多金融机构提供全面的金融反诈产品和服务，加强金融消费者权益保护，为消费安全护航。

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